原標題：金融App備案新進展：千余機構完成注冊 備案名單上鏈管理

　　自移動金融App備案試點工作在2019年底拉開大幕后，相關工作正有序推進中。5月19日，據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）消息，截至目前，千余家機構完成注冊工作，33家機構的73款App入圍擬備案名單，下一步，協(xié)會將在全國范圍內分批組織開展App備案推廣，并逐步落實風險信息共享、投訴處置機制、黑白名單、違規(guī)約束等自律管理工作。在分析人士看來，備案對金融App治理意義重大，將推動App采集信息更加規(guī)范，更將從源頭推進個人信息保護工作。

　　千余機構完成注冊

　　首批近百App擬獲備案

　　自移動金融App開啟備案試點，不到半年時間，首批擬備案金融App名單正式獲得公示。北京商報記者注意到，名單中以銀行類機構居多，此外包括基金、保險、消金、支付、金融科技及小貸類公司。其中，銀行類機構包括中國銀行、建設銀行、工商銀行、招商銀行、民生銀行、平安銀行、徽商銀行等；支付機構包括微信、支付寶和拉卡拉等；金融科技公司包括京東金融、度小滿金融、360借條等；此外，還有招聯(lián)金融、馬上金融兩家消金機構也成功入圍。

　　北京商報記者從一監(jiān)管人士處獲悉，本次備案試點主要本著機構自愿申請的原則，但無論是持牌還是非持牌類機構，只要涉及到資金和信息收集類App，均建議對App進行備案。

　　當前，移動金融App安全防護能力參差不齊、超范圍收集個人信息、仿冒釣魚等現(xiàn)象突出。協(xié)會副秘書長朱勇在近日指出，移動金融App備案工作是規(guī)范管理的重要舉措，自協(xié)會備案工作開展以來，各類機構積極響應，大力配合。截至目前，千余家機構完成了注冊工作，首批近百個移動金融App通過備案審核。

　　“此次備案覆蓋范圍很廣，銀行占據(jù)最大的資產規(guī)模，支付占據(jù)最大的交易規(guī)模，消費金融和小貸公司則最需要數(shù)據(jù)，這些機構均包括在備案名單之內?！?在蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚看來，目前，非銀機構App尤其需要備案，尤其是小貸、融資租賃、商業(yè)保理公司等，因監(jiān)管還不夠全面和深入，此類機構App尤其需要關注，另外還有一些沒有金融牌照的機構App，也需要重點檢查，涉及超范圍經營業(yè)務的最好下架。

　　備案機構上鏈管理

　　區(qū)塊鏈技術應用初見成效

　　北京商報記者注意到，此次備案名單備注顯示，33家機構的73款App名單排序，主要以備案系統(tǒng)中區(qū)塊鏈記錄的審核通過時間順序排列。在多位業(yè)內人士看來，此舉也意味著，區(qū)塊鏈技術已正式應用于金融App備案管理。

　　4月14日，協(xié)會區(qū)塊鏈研究工作組曾透露，正研究建立完善區(qū)塊鏈金融自律管理機制，穩(wěn)步推進區(qū)塊鏈金融應用系統(tǒng)通用評價規(guī)范、區(qū)塊鏈跨鏈協(xié)議、區(qū)塊鏈開源軟件測評等標準研制，并探索將區(qū)塊鏈技術應用于互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露、金融App備案管理、供應鏈金融數(shù)字信息服務等行業(yè)自律管理工作。

　　另據(jù)協(xié)會發(fā)布的《中國區(qū)塊鏈金融應用與發(fā)展研究報告》，目前，區(qū)塊鏈技術應用已延伸至數(shù)字金融、物聯(lián)網(wǎng)等多個領域，其中在監(jiān)管科技場景，可為監(jiān)管機構提供直接的監(jiān)管信息通道，提供實時可信的交易數(shù)據(jù)記錄，提供風險預警信號，改進金融數(shù)據(jù)報送流程，提升監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本與被監(jiān)管成本。

　　從此次披露情況來看，區(qū)塊鏈技術金融應用已初見成效。上海對外經貿大學人工智能變革與管理學院區(qū)塊鏈技術研究與應用研究中心主任劉峰指出，利用區(qū)塊鏈技術對名單進行上鏈管理，對數(shù)據(jù)的可信、跨領域打通及相關數(shù)據(jù)都有著很重要的意義，同時，利用區(qū)塊鏈的不可篡改特性，也保證了相關數(shù)據(jù)的準確性，提升了大眾對此次金融App備案的信任度。

　　復旦大學張江研究院教授、數(shù)字經濟研究中心主任陳文君則稱，此次備案體現(xiàn)了移動金融的行業(yè)自律，有利于機構與監(jiān)管部門的信息保持暢通，及時反映行業(yè)內出現(xiàn)的各種問題。在她看來，備案機構上鏈管理的效果需要一段時間才能體現(xiàn)，經增加金融機構自證清白的依據(jù)，當法律法規(guī)政策有變化時，能夠體現(xiàn)備案體系的客觀性與公正性。

　　將在全國范圍分批開展備案

　　落實黑白名單等自律管理

　　另據(jù)協(xié)會方面透露，下一步，協(xié)會將在全國范圍內分批次組織開展App備案推廣，并逐步落實風險信息共享、投訴處置機制以及行業(yè)公約、黑白名單、自律檢查、違規(guī)約束等自律管理工作。

　　其中，針對未按要求辦理備案，提供虛假材料和信息，或者隱瞞重要事實，或發(fā)生重大安全事件等情形的機構，協(xié)會將根據(jù)情形采取納入特別關注名單、約談、發(fā)警示函、強制培訓、業(yè)內通報、公開譴責、暫停受理備案、注銷備案等自律懲戒措施，情節(jié)嚴重的，將記入客戶端軟件安全管理黑名單，并向金融管理部門提出行政處罰建議。

　　“后期App整治需要多部門合作，針對數(shù)據(jù)安全、消費者保護等重點內容，需要協(xié)會代表行業(yè)發(fā)聲，幫助金融機構在創(chuàng)新迭代和監(jiān)管升級之間謹慎前行。”陳文君如是稱。

　　劉峰同樣指出，對后期的金融App整治和備案，一方面還是要著手移動金融行業(yè)的亂象出發(fā)，加強備案在多方向多領域的擴展；另一方面也可加強多維度的數(shù)據(jù)關聯(lián)度，利用區(qū)塊鏈技術公開透明、互聯(lián)互通的特性，讓記錄在區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)交叉融合到更多的監(jiān)管領域和方向中去，提升整個鏈上的數(shù)據(jù)價值。

　　孫揚則建議，后續(xù)移動App整治，可給出一個操作指引，控制金融機構通過App獲取個人信息的數(shù)量，嚴禁超范圍獲取信息。比如根據(jù)金融業(yè)務的不同，建議訪問哪些數(shù)據(jù)，禁止訪問哪些數(shù)據(jù)，要給一個明確的說法。另外，要和市場監(jiān)管局等機構、手機應用商店結合起來，在公司注冊、App上傳應用商店時，就要介入審查，如機器審查或者人工審查，查得越早越好。

　　北京商報記者 孟凡霞 劉四紅

責任編輯：張馨潔 校對：楊文博